Финансовая грамотность: как общаться в банке на английском

Финансовая грамотность нужна всем, как и умение общаться на финансовые темы на английском на практике. Представьте, что вы находитесь за границей и вам нужно пойти в банк: открыть вклад, взять кредит или просто узнать проценты. Давайте сделаем так, чтобы вы могли сделать это на английском уверенно и без ошибок. Прочитав данную статью вы сможете сами провести такой диалог в банке и все понять!

Базовая теория: «Словарь банкира»

Базовый набор слов и выражений на финансовую тему нужно знать «назубок». Давайте выучим главные слова, без знания которых в банке не обойтись.

• Bank account – банковский счет
• Deposit (или Savings account) – вклад
• Loan (или Credit) – кредит
• Interest rate – процентная ставка
• Interest – проценты
• To apply for a loan/deposit – подать заявку на кредит/вклад
• To open an account – открыть счет
• Term / Period – срок
• Monthly payment – ежемесячный платеж

Простыми словами:
Вклад (Deposit) – это когда вы отдаете свои деньги банку на хранение, на определенный срок. Бывают вклады на месяц с ежемесячной выплатой процентов, бывают на год или даже 2-3. Банк ими временно пользуется и платит вам за это проценты (interest). Ваша цель – получить проценты (to earn interest).
Кредит (Loan) – это когда банк одалживает вам деньги. Вы пользуетесь деньгами банка и платите ему за это проценты (interest). Ваша цель – взять деньги сейчас, а платить потом, но ваша задача – заплатить как можно меньше процентов.

Практика диалога: примеры разговоров в банке

Давайте посмотрим, как выученные выше слова работают в реальном общении.

Ситуация 1: Вы хотите открыть вклад
Вы: Good afternoon! I’d like to get some information about opening a savings account.
(Добрый день! Я хотел(а) бы получить информацию об открытии сберегательного счета.)

Сотрудник банка: Of course. We have several options. What term are you interested in?
(Конечно. У нас есть несколько вариантов. На какой срок вы интересуетесь?)

Вы: I’m thinking about one or two years. Could you calculate the potential interest for a deposit of 50,000 rubles?
(Я рассматриваю срок один или два года. Не могли бы вы рассчитать потенциальные проценты для вклада в 50 000 рублей?)

Сотрудник банка: Certainly. For one year at 6% per annum, you would earn approximately 3,000 rubles in interest.
(Конечно. На один год под 6% годовых вы заработаете примерно 3000 рублей процентов.)

Вы: Thank you. What is the interest rate for a two-year deposit?
(Спасибо. Какая процентная ставка для двухлетнего вклада?)

Сотрудник банка: It’s 6.5% per annum. Would you like me to print out the details?
(Это 6,5% годовых. Хотите, я распечатаю условия?)

Вы: Yes, please. That would be very helpful.
(Да, пожалуйста. Это было бы очень полезно.)

Ситуация 2: Вы хотите взять кредит
Вы: Hello, I’m considering applying for a small consumer loan.
(Здравствуйте, я рассматриваю возможность подачи заявки на небольшой потребительский кредит.)

Сотрудник банка: I can help you with that. What is the purpose of the loan and what amount do you need?
(Я могу вам с этим помочь. Какова цель кредита и какая сумма вам нужна?)

Вы: I need it for a new laptop, about 80,000 rubles. Could you tell me what the monthly payment would be for a one-year loan?
(Он мне нужен для нового ноутбука, около 80 000 рублей. Не могли бы вы сказать, каким будет ежемесячный платеж по кредиту на один год?)

Сотрудник банка: Let me check. With an interest rate of 12% per annum, your monthly payment would be approximately 7,100 rubles.
(Давайте я посчитаю. При процентной ставке 12% годовых ваш ежемесячный платеж составит примерно 7100 рублей.)

Вы: I see. How do you calculate the total amount I will pay?
(Понятно. Как вы рассчитываете общую сумму, которую я заплачу?)

Сотрудник банка: We take the principal and add the interest for the entire term. So, 80,000 + (80,000 * 0.12) = 89,600 rubles in total.
*(Мы берем основную сумму и прибавляем проценты за весь срок. Итак, 80 000 + (80 000 * 0,12) = 89 600 рублей в общей сложности.)*

Это самый важный раздел для принятия правильного решения!

По вкладам: Вам нужна высокая (high) процентная ставка. Чем выше ставка и чем дольше срок, тем больше денег вы получите. Иногда банки используют сложные проценты – это когда проценты начисляются и на основную сумму, и на уже накопленные проценты. Это выгодно для вас!

По кредитам: Вам нужна низкая (low) процентная ставка. Почему в диалоге ставка по кредиту (12%) выше, чем по вкладу (6%)? Потому что для банка кредит – это риск, и так они зарабатывают деньги. Задача банка – заработать на вас, ваша задача – переплатить как можно меньше.

Запомните золотое правило: С вкладом вы хотите ВЫСОКУЮ ставку. С кредитом вы хотите НИЗКУЮ ставку.

Анализ и вывод: думаем как финансовый гений

Давайте подумаем над диалогами. Постарайтесь написать их самостоятельно по английски.

Сравните: По какому продукту ставка в диалогах выше? Почему?
Ответ: По кредиту. Потому что банк рискует и это его основной доход.

Посчитайте: Сколько в итоге вы заплатите за кредит в 100,000 рублей на 1 год под 10% годовых?
*Ответ: 100,000 + (100,000 * 0.10) = 110,000 рублей.*

Сделайте вывод: Главный вывод – никогда не принимайте решение в банке сразу. Всегда берите информацию домой, посчитайте и сравните условия.

Ваша личная памятка «Как выбрать вклад или кредит»

Сохраните эту шпаргалку у себя в телефоне!

Памятка по вкладам:

1. ИЩИТЕ ВЫСОКУЮ СТАВКУ. Сравнивайте предложения разных банков.
2. ПРОВЕРЯЙТЕ СРОК. Не кладите деньги надолго, если можете они срочно понадобиться.
3. СПРАШИВАЙТЕ ПРО КАПИТАЛИЗАЦИЮ. «Do you have interest capitalization?» – это значит, что проценты прибавляются к сумме вклада, и в следующем месяце проценты начисляются на большую сумму. Это очень выгодно!
4. УЗНАЙТЕ ПРО ШТРАФЫ. «What are the conditions for early withdrawal?» – Что будет, если мне срочно понадобятся деньги и я закрою вклад досрочно?

Памятка по кредитам:

1. ИЩИТЕ НИЗКУЮ СТАВКУ. Это главный параметр, который сэкономит вам деньги.
2. СЧИТАЙТЕ ОБЩУЮ СУММУ. Всегда спрашивайте: «What is the total amount I will pay?» – Какую сумму я заплачу в итоге? Не смотрите только на ежемесячный платеж.
3. ПРОВЕРЯЙТЕ КОМИССИИ. «Are there any additional fees?» – Есть ли дополнительные комиссии? (за рассмотрение заявки, за обслуживание счета).
4. ОЦЕНИТЕ СВОИ СИЛЫ. «Can I afford the monthly payment?» – Сможете ли вы без проблем платить каждый месяц?

Отличная работа! Теперь вы знаете не только нужные английские фразы, но и саму суть финансовой грамотности. Будьте умными и внимательными клиентами в любой точке мира!